本文情节存在虚构，如有雷同实属巧合，图片源于网络，如有侵权请联系删除！
92岁的王德明大爷，在短短三个月内，通过各种网贷平台借款78万元。
这个数字让整个催收行业都震惊了。
四家专业催收团队接到任务后，信心满满地以为这是一个简单的案子。
毕竟，一个九旬老人，还能有什么抵抗能力？
然而，当他们仔细研究了王大爷签署的所有合同后，四个团队的负责人不约而同地发出了同样的叹息：
"这账，收不回来了..."
到底是什么让这些经验丰富的催收专家如此无奈？
王德明大爷的合同里，究竟藏着什么秘密？
2023年11月的一个周一早晨，正信催收公司的办公室里一片忙碌。
电话铃声此起彼伏，催收员们正在进行着日常的电话催收工作。
"喂，李先生吗？您的贷款已经逾期15天了..."
"王女士，我们是正信催收公司，关于您在快贷宝的借款..."
突然，业务经理张强的电话响了。
"张经理，我这里有个特殊案子要交给你们。"电话那头传来快贷宝风控部门主管的声音。
"什么特殊案子？"张强一边记录一边问道。
"一个92岁的老人，借款78万，现在逾期了。"
张强的笔停了下来，"多少岁？"
"92岁，王德明，住在西城区槐树胡同。"
"92岁借款78万？"张强简直不敢相信自己的耳朵。
"是的，而且还不只是我们一家，据我了解，他在至少四家平台都有借款。"
挂断电话后，张强立刻召集了自己的团队。
"兄弟们，来个特殊任务。"他把王德明的资料放在桌子上，"92岁老人，欠款78万。"
催收员小刘瞪大了眼睛，"92岁？这得是什么情况？"
"可能是家里有急事，或者被骗了。"催收员小王分析道。
"不管什么情况，钱总是要还的。"张强说道，"不过这个案子比较特殊，我们要谨慎处理。"
"怎么个谨慎法？"
"首先，态度要温和，毕竟是老人。其次，要了解清楚情况，看看是不是有什么特殊原因。"
第二天上午，张强带着小刘来到了槐树胡同。
这是一个典型的老北京胡同，青砖灰瓦，古色古香。
"就是这里，15号院。"张强核对了一下地址。
推开院门，他们看到了一个整洁的四合院。
院子里种着几盆花，收拾得很干净。
"有人在家吗？"张强轻声喊道。
"来了来了。"一个声音从屋里传来。
很快，一个精神矍铄的老人出现在门口。
虽然已经92岁，但王德明大爷看起来非常健康，头发虽然全白，但梳理得很整齐，身板挺直，眼神清澈。
"您二位找谁？"王大爷礼貌地问道。
"您好，我们是正信催收公司的，关于您在快贷宝的借款..."张强客气地说道。
"哦，是催收的啊。"王大爷点了点头，"请进吧。"
张强和小刘对视了一眼，没想到老人这么平静。
走进屋里，他们发现房间布置得很有品味，书架上摆满了书籍，墙上挂着几幅字画。
"二位请坐，我给你们倒茶。"王大爷招呼道。
"不用客气，王大爷。"张强说道，"我们是来了解一下您的还款情况的。"
"我知道，我知道。"王大爷慢慢坐下，"你们想了解什么？"
"首先，我们想确认一下，您确实在快贷宝借款了78万，对吗？"
"对，78万整。"王大爷点头确认。
"那您借这么多钱是用来做什么的？"小刘好奇地问道。
王大爷笑了笑，"年轻人，你们觉得我这个年纪，借钱能做什么？"
"可能是家里有急事？"张强试探性地问道。
"也不算急事，就是想做点投资。"王大爷淡定地说道。
"投资？"小刘更加好奇了，"您这个年纪还做投资？"
"怎么了？老了就不能投资了吗？"王大爷反问道。
张强感觉有些不对劲，但又说不出哪里不对。
"王大爷，您现在的还款计划是什么样的？"
"还款计划？"王大爷想了想，"暂时还没有具体的计划。"
"那您打算什么时候还款？"
"这个嘛，要看情况。"王大爷的回答很模糊。
张强和小刘交换了一个眼神，看来这个老人并不像表面上那么简单。
离开王大爷家后，张强和小刘都感觉这个案子有些奇怪。
"老张，你觉得这个老人有问题吗？"小刘问道。
"肯定有问题，但具体是什么问题，我还看不出来。"张强皱着眉头。
回到公司，张强接到了另外几家催收公司的电话。
"张经理，你们也接到王德明这个案子了？"电话那头是恒信催收公司的李经理。
"是的，你们也接到了？"
"不只是我们，据我了解，至少有四家公司都接到了这个案子。"
"四家？"张强有些惊讶。
"是啊，这个老人在好几个平台都有借款，总金额可能超过300万。"
"300万？"张强倒吸了一口冷气。
"你们去见过他了吗？"李经理问道。
"见过了，感觉这个老人不简单。"
"我们也是这么觉得的。要不然，我们几家公司碰个头，交流一下情况？"
"好主意。"
第二天下午，四家催收公司的负责人在一家咖啡厅碰了面。
除了张强和李经理，还有天成催收的王经理和信诚催收的赵经理。
"各位，我们先统计一下这个王德明的借款情况。"李经理拿出了一个记录本。
"我们这边是78万。"张强说道。
"我们是65万。"王经理补充道。
"我们是89万。"赵经理也报出了数字。
"我们是92万。"李经理最后说道。
四个人计算了一下，总金额达到了324万。
"一个92岁的老人，借款324万？"王经理摇了摇头，"这太不正常了。"
"关键是，这些平台怎么会给一个92岁的老人放这么多贷？"赵经理疑惑地问道。
"我了解了一下，这个老人的征信记录很好，而且他在申请时提供的资料也很完整。"李经理解释道。
"什么资料？"
"房产证、退休证、银行流水等等。"
"他的房产价值多少？"张强问道。
"据我了解，那个四合院价值至少2000万。"
"2000万？"几个人都震惊了。
"是的，槐树胡同的四合院，现在都是天价。"
"那他还不起钱的话，可以拍卖房产啊。"小王说道。
"问题是，他现在还没有明确表示还不起。"李经理说道。
"什么意思？"
"我们去催收的时候，他的态度很平静，既不说还，也不说不还。"
"我们也遇到了同样的情况。"张强点头道。
"那我们接下来该怎么办？"王经理问道。
"先继续催收，看看他到底是什么态度。"李经理建议道。
在接下来的几天里，四家催收公司都加强了对王德明的催收力度。
但奇怪的是，王德明的态度始终很平静。
"王大爷，您看是不是可以先还一部分？"张强在电话里建议道。
"年轻人，不要着急，该还的时候自然会还。"王大爷的声音很平静。
"但是您已经逾期了，会产生滞纳金的。"
"滞纳金？"王大爷笑了笑，"那你们就加上滞纳金好了。"
这种反应让张强很困惑。
其他几家公司也遇到了类似的情况。
"这个老人太奇怪了。"李经理在电话里对张强说道。
"确实很奇怪，感觉他一点都不担心。"
"要不然我们去他家附近调查一下，看看他平时都做什么？"
"好主意。"
第二天，小刘被派去槐树胡同进行暗中观察。
上午八点，王德明准时从家里出来。
他穿着一身整洁的中山装，手里拿着一个小包，步伐稳健。
小刘远远地跟在后面。
王德明先是到了附近的菜市场买菜，和摊主们聊天时，大家都对他很尊敬。
"王老，您今天要买点什么？"卖菜的大妈热情地招呼。
"来点青菜和萝卜。"王德明选菜时很仔细。
"您老身体真好，92岁了还这么精神。"
"身体是革命的本钱，要好好保养。"王德明笑着说道。
买完菜后，王德明又到了附近的公园。
公园里有很多老人在晨练，王德明加入了一个太极拳的队伍。
"德明，你来了。"一个老人打招呼道。
"早啊，老李。"王德明和大家都很熟悉。
练完太极拳，王德明又到了公园的一个角落。
那里有几个老人在下棋，王德明坐下来观战。
"王老，您来指导指导？"下棋的老人邀请道。
"我就看看，你们下你们的。"王德明谦虚地说道。
但小刘注意到，王德明偶尔会给出一些建议，而且每次建议都很准确。
中午，王德明回到家里。
下午两点，他又出来了。
这次他去了一个社区活动中心。
"王老师，您来了。"活动中心的工作人员恭敬地打招呼。
"今天有课吗？"王德明问道。
"有的，三点开始。"
小刘跟进去，发现王德明在给一群中老年人上课。
课程的内容是法律知识普及。
"今天我们来讲消费者权益保护。"王德明站在讲台上，精神抖擞。
"在日常生活中，我们经常会遇到各种消费纠纷..."
王德明的讲解非常专业，条理清晰，显然有很深的法律功底。
"王老师，如果商家不按合同执行，我们该怎么办？"有人提问。
"这个问题很好。"王德明详细地解释了相关的法律条款。
小刘听得目瞪口呆，这个老人的法律知识竟然如此渊博。
课程结束后，很多学员围着王德明咨询各种法律问题。
"王老师，您以前是做什么工作的？"有人好奇地问道。
"我啊，就是个退休老头。"王德明笑着说道。
"您的法律知识这么丰富，肯定不是普通人。"
"活到老学到老，多看看书就行了。"王德明谦虚地回答。
小刘把观察到的情况汇报给了张强。
"你是说，他在教法律课？"张强有些惊讶。
"是的，而且讲得非常专业。"
"看来这个老人的背景不简单。"
"我感觉他对法律非常熟悉，不像是普通人。"
张强意识到事情可能比他想象的要复杂。
他决定进行更深入的调查。
通过一些渠道，张强了解到王德明的更多信息。
王德明，1931年出生，北京人。
早年参加工作，后来...
但是再往后的信息就很难查到了。
"奇怪，为什么这个老人的个人信息这么少？"张强觉得很疑惑。
他又联系了其他几家催收公司。
"你们调查王德明的背景了吗？"张强问李经理。
"调查了，但是能查到的信息很有限。"
"我也是这种情况。"
"不过我发现了一个有趣的事情。"李经理说道。
"什么事情？"
"他签署的贷款合同，和普通人签署的不太一样。"
"哪里不一样？"
"条款更详细，而且很多地方都有特殊的注释。"
张强听了这话，立刻意识到问题的严重性。
"你是说，他可能对合同条款进行了特殊的修改？"
"很有可能，而且这些修改都很专业。"
"我们需要仔细研究一下这些合同。"
当天晚上，四家催收公司的负责人再次聚在一起。
这次，他们带来了王德明签署的所有合同。
"我们先看看这些合同有什么特殊的地方。"李经理提议道。
张强拿起快贷宝的合同，仔细阅读起来。
"这里有个条款很奇怪。"他指着合同上的一行小字。
"哪里？"
"这里写着，'借款人如因不可抗力因素无法按时还款，可申请延期还款'。"
"这个条款倒是正常，很多合同都有。"王经理说道。
"但是你看这里的定义。"张强指着下面的注释，"'不可抗力因素包括但不限于自然灾害、政府政策变化、身体健康状况变化等'。"
"身体健康状况变化？"赵经理读了一遍，"这个定义好像有点宽泛。"
"不止这一处，你们看这里。"李经理指着另一个条款。
"借款人年满80周岁后，如出现认知功能下降，贷款机构应当重新评估借款人的还款能力。"
"认知功能下降？"张强觉得这个条款很奇怪。
"这意味着什么？"小刘问道。
"意味着如果借款人被认定为认知功能下降，可能就不需要承担全部还款责任。"王经理分析道。
"那谁来认定认知功能是否下降？"
"这里写着，'由具有资质的医疗机构出具证明'。"
四个人越看越觉得不对劲。
"还有这里。"赵经理指着另一个条款，"'如借款人在借款期间出现重大疾病，贷款机构应当给予合理的还款宽限期'。"
"重大疾病的定义是什么？"
"这里列了一长串，包括心脑血管疾病、癌症、老年痴呆等。"
"老年痴呆？"张强感觉事情越来越复杂了。
"你们说，这个老人是不是故意在合同里加了这些条款？"李经理怀疑道。
"很有可能，而且这些条款都很专业，不是普通人能想到的。"
"那我们现在该怎么办？"
"先把这些合同给法务部门看看，让他们分析一下这些条款的法律效力。"
第二天，四家催收公司都把王德明的合同交给了各自的法务部门。
正信催收公司的法务总监是个有20多年经验的老律师。
"张经理，这个案子很有意思。"法务总监看完合同后说道。
"怎么有意思？"
"这个合同的条款设计得很巧妙，几乎把所有可能的法律风险都考虑到了。"
"什么意思？"
"你看这些条款，表面上看起来是保护借款人的，但实际上是在为借款人提供法律保护。"
"具体说说。"
"比如这个认知功能下降的条款，根据《民法典》的规定，如果借款人被认定为限制民事行为能力人，那么他签署的合同可能是无效的。"
张强听得云里雾里，"能说得简单一点吗？"
"简单来说，如果这个老人被认定为认知功能下降，那么他签署的贷款合同可能是无效的，贷款机构可能拿不回钱。"
"那现在的问题是，如何证明他的认知功能是否下降？"
"这就是关键所在。"法务总监说道，"根据合同条款，需要医疗机构出具证明。"
"那我们让他去做检查不就行了？"
"问题是，我们没有权力强制他去做检查。"
"那如果他拒绝检查怎么办？"
"如果他拒绝检查，我们就无法证明他的认知功能是否正常，在法律上就很难追讨欠款。"
张强感觉头疼起来。
"还有其他的问题吗？"
"有的，你看这个条款。"法务总监指着合同上的另一行字，"'借款人如在借款期间遭遇重大变故，可申请债务重组'。"
"债务重组？"
"就是可以重新协商还款计划，包括减免部分债务。"
"那什么算重大变故？"
"这里的定义很宽泛，包括家庭变故、健康变故、经济变故等。"
张强越听越觉得这个案子没法收场。
"总监，您的意思是，这个案子很难收回？"
"从法律角度来看，确实很难。"法务总监坦率地说道，"这个合同的条款设计得太巧妙了，几乎把所有的法律风险都转移给了贷款机构。"
"那我们现在该怎么办？"
"建议先观察一段时间，看看这个老人的真实意图。"
当天下午，张强接到了其他几家催收公司的电话。
"张经理，我们的法务部门看过合同了。"李经理的声音有些沮丧。
"结果怎么样？"
"不乐观，这个合同的条款对我们很不利。"
"我们这边也是同样的结论。"
"看来这个老人确实不简单。"
"要不然我们再去见见他，直接把话挑明？"王经理建议道。
"好主意，我们四家一起去。"
第二天上午，四家催收公司的负责人一起来到了槐树胡同。
王德明看到四个人一起上门，脸上露出了淡淡的笑容。
"哟，今天来了这么多人。"他热情地招呼大家进屋。
"王大爷，我们是来和您谈谈还款的事情的。"张强开门见山。
"好啊，谈谈。"王德明泡了一壶茶，"你们想谈什么？"
"我们想了解一下，您到底有没有还款的打算？"李经理直接问道。
"当然有啊。"王德明淡定地回答。
"那您什么时候还？"
"这个嘛，要看情况。"
"什么情况？"
"我的身体情况、经济情况、家庭情况等等。"
四个人对视了一眼，都听出了王德明话中的含义。
"王大爷，我们研究了一下您签署的合同。"赵经理说道。
"哦？有什么问题吗？"王德明的表情很平静。
"合同条款很详细，很专业。"
"那是当然的，签合同嘛，当然要仔细。"
"您对法律很熟悉？"张强试探性地问道。
"略懂一点。"王德明谦虚地说道。
"那您觉得，根据这些合同条款，我们是否有权要求您立即还款？"
王德明放下茶杯，认真地看着四个人。
"各位，你们都是专业人士，应该知道合同是怎么执行的。"
"我们当然知道。"
"既然知道，那就按照合同条款执行就好了。"
"问题是，合同条款给了您很多选择的余地。"
"那不是很好吗？"王德明笑了笑，"这说明当初签合同的时候，大家都考虑得很周全。"
四个人都感觉到了王德明的老练。
"王大爷，您能告诉我们，您到底是什么意思吗？"张强忍不住问道。
"什么意思？"王德明反问道。
"您到底想不想还钱？"
"该还的时候自然会还。"
"那什么时候是该还的时候？"
"这个嘛..."王德明想了想，"要看我的具体情况。"
"什么具体情况？"
"身体情况、认知情况、经济情况等等。"
听到"认知情况"这个词，四个人都意识到了什么。
"王大爷，您的认知没有任何问题。"李经理说道。
"是吗？"王德明笑了笑，"那你们怎么证明？"
"您刚才和我们的对话完全正常。"
"那只能说明现在正常，不能说明以后正常。"
"您的意思是？"
"人老了，总会有各种问题的。"王德明的话意味深长。
四个人终于明白了王德明的意图。
离开王德明家后，四个人都沉默不语。
"这个老人太厉害了。"李经理最先开口。
"确实厉害，我们都被他算计了。"张强苦笑道。
"关键是，他的算计完全合法。"王经理补充道。
"现在我们该怎么办？"赵经理问道。
"还能怎么办？只能等着。"
"等什么？"
"等他主动还款，或者等他出现什么问题。"
"但是按照目前的情况，他不会主动还款的。"
"那我们就只能认栽了。"
四个人回到各自的公司，都感觉很沮丧。
这是他们职业生涯中遇到的最难处理的案子。
"张经理，王德明的案子怎么样了？"公司老板问道。
"情况比较复杂。"张强如实汇报了情况。
"你的意思是，这个钱很难收回？"
"从目前的情况来看，确实很难。"
"一个92岁的老人，能有这么大的能量？"
"老板，这个老人不简单，他对法律非常熟悉，而且签署的合同条款都对他有利。"
"那我们就这样放弃了？"
"不是放弃，而是暂时没有更好的办法。"
老板叹了口气，"这个案子给我们的教训很深刻。"
"什么教训？"
"以后在接受委托的时候，要更加仔细地审查合同条款。"
王德明的案子很快在催收行业内传开了。
"听说了吗？有个92岁的老人借了300多万，四家催收公司都拿他没办法。"
"真的假的？"
"千真万确，我认识正信催收的张经理，他亲口说的。"
"一个老人能有这么厉害？"
"据说这个老人对法律非常熟悉，签署的合同条款都很特殊。"
"什么特殊？"
"就是那些条款看起来是保护借款人的，但实际上是在为借款人提供法律保护。"
"这么说，这些网贷平台也被骗了？"
"差不多是这个意思。"
很快，这个案子引起了整个网贷行业的关注。
"这个案子给我们的启示是什么？"某网贷平台的风控总监在内部会议上问道。
"启示就是，我们在放贷的时候，不能只看借款人的征信和资产，还要看他的专业背景。"
"为什么？"
"因为如果借款人对法律非常熟悉，他可能会在合同条款上做手脚。"
"那我们以后该怎么防范？"
"首先，要标准化合同条款，不允许借款人随意修改。"
"其次，要加强对借款人背景的调查，特别是那些有法律背景的人。"
"最后，要建立专业的法务团队，审查所有的合同条款。"
王德明的案子甚至引起了媒体的关注。
"92岁老人网贷300万，催收公司束手无策。"某财经媒体的标题很吸引眼球。
"这个案子反映了什么问题？"记者采访了相关专家。
"这个案子反映了两个问题。"专家分析道。
"第一，网贷行业的风控体系还不够完善。"
"第二，老年人的权益保护需要更加重视。"
"您认为这个老人的行为是否合法？"
"从法律角度来看，他的行为是合法的。"
"但从道德角度来看，可能存在争议。"
"为什么？"
"因为他明知自己可能无法还款，却还要借这么多钱。"
"但这也说明了现有法律法规的不完善。"
"您认为应该如何解决这个问题？"
"需要完善相关的法律法规，特别是关于老年人借贷的规定。"
"同时，网贷平台也要承担更多的责任，不能只看利益，不看风险。"
媒体的报道让王德明的案子更加广为人知。
很多人都在讨论这个案子的是非曲直。
"这个老人太聪明了。"有人赞赏道。
"这叫聪明吗？这叫占便宜。"也有人批评道。
"不管怎么说，他的行为是合法的。"
"合法不代表合理。"
"但是网贷平台也有责任，为什么要给一个92岁的老人放这么多贷？"
"这个案子给所有人都上了一课。"
王德明的案子对整个行业产生了深远的影响。
首先，网贷平台开始重新审视自己的风控体系。
"我们需要建立更加完善的风控模型。"某平台的风控总监在会议上说道。
"不能只看征信和资产，还要看借款人的专业背景和还款意愿。"
"特别是那些有法律背景的借款人，要格外小心。"
其次，催收行业也开始反思自己的业务模式。
"我们以后接受委托的时候，要更加仔细地审查合同条款。"张强在公司会议上总结道。
"不能只看欠款金额和借款人资产，还要看合同条款是否合理。"
"如果合同条款对催收不利，我们可以拒绝接受委托。"
最后，这个案子也引起了监管部门的关注。
"我们需要加强对网贷行业的监管。"监管部门的负责人在内部会议上说道。
"特别是对老年人借贷的监管，要更加严格。"
"同时，要完善相关的法律法规，避免类似的案件再次发生。"
几个月后，王德明的案子终于有了结果。
四家催收公司都选择了暂停催收，等待更好的时机。
而王德明，依然住在他的四合院里，过着平静的生活。
"德明，听说你最近很出名啊。"在公园里，老朋友老李开玩笑道。
"出什么名？"王德明笑着回应。
"网贷的事情啊，大家都在说。"
"那都是过去的事了。"
"你到底是怎么想的？"
"没怎么想，就是想试试这些网贷平台的底线。"
"结果怎么样？"
"结果证明，他们的风控体系确实有问题。"
"那你这钱打算什么时候还？"
"该还的时候自然会还。"
"什么时候是该还的时候？"
王德明看着远处的天空，淡淡地说道：
"等他们真正理解了合同条款的含义以后。"
三个月后，四家催收公司的负责人再次聚在一起。
这次，他们决定彻底研究王德明签署的所有合同条款。
"我们请了最专业的法律顾问。"李经理介绍道，"这位是大学法学院的教授，专门研究合同法的。"
教授接过合同，仔细阅读起来。
十分钟后，教授抬起头，脸上的表情很复杂。
"各位，这份合同的设计者是个高手。"
"什么意思？"张强问道。
"这份合同几乎完美地利用了现有法律的所有漏洞。"
"能具体说说吗？"
"首先，关于老年人的认知能力评估。"教授指着合同上的条款，"根据《民法典》第21条，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人。"
"这个我们知道。"
"但是这里的关键词是'不能辨认'。"教授强调道，"如何证明一个人能不能辨认自己的行为？"
"通过医疗鉴定？"
"对，但是谁有权要求进行医疗鉴定？"
四个人面面相觑。
"根据法律规定，只有当事人的近亲属或者利害关系人可以申请。"
"那我们算不算利害关系人？"
"这个很难说，因为你们是受托催收，不是直接的债权人。"
张强感觉头更疼了。
"还有更厉害的。"教授继续说道，"你们看这个条款。"
"借款人因年龄增长导致的身体机能下降，应当被视为不可抗力。"
"身体机能下降算不可抗力？"王经理疑惑地问道。
"根据《民法典》第180条，不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。"
"年龄增长确实是不能预见、不能避免且不能克服的。"
"这个条款的设计非常巧妙。"教授称赞道。
"那我们该怎么办？"
"还有这个。"教授指着另一个条款，"借款人如在还款期间遭遇重大疾病，债务自动中止。"
"自动中止？"
"是的，不需要申请，自动中止。"
"那什么算重大疾病？"
"这里列了一长串，包括高血压、糖尿病、心脏病等。"
"这些都是老年人的常见病。"
"没错，几乎所有的老年人都有这些病。"
四个人终于明白了王德明的厉害之处。
"教授，您的意思是，这个合同基本上是无法执行的？"
"从法律角度来看，确实如此。"
"那我们现在该怎么办？"
"建议和借款人协商，看看能不能重新签署合同。"
"但是他肯定不会同意的。"
"那就只能等了。"
"等什么？"
"等法律的完善，或者等他主动还款。"
就在四家催收公司一筹莫展的时候，张强意外地发现了王德明的真实身份。
那天，他去法院办事，在法院的荣誉墙上看到了一张熟悉的面孔。
"这不是王德明吗？"张强仔细看了看照片下面的介绍。
"曾参与审理多起重大案件，对合同法、民法有深入研究，发表学术论文50余篇。"
张强看得目瞪口呆。
原来王德明是一位退休的高级法官，而且是合同法方面的专家。
"难怪他对合同条款这么熟悉。"张强终于明白了。
他立刻把这个发现告诉了其他几家催收公司。
"什么？他是法官？"李经理也震惊了。
"不只是法官，还是专门研究合同法的专家。"
"这下我们彻底完蛋了。"
"一个研究了几十年合同法的专家，设计的合同条款，我们怎么可能找到漏洞？"
四个人都感到绝望。
"现在我们该怎么办？"
"还能怎么办？认栽吧。"
知道了王德明的真实身份后，张强决定再次拜访他。
这次，他带着诚恳的态度。
"王老，我知道您的身份了。"张强开门见山。
"哦？"王德明淡淡地笑了笑，"你知道什么？"
"您是北京市中级人民法院的退休副院长，合同法专家。"
"原来你调查了我的背景。"
"是的，我们不得不调查。"
"那你们现在有什么想法？"
"我们想知道，您为什么要这样做？"
王德明放下手中的茶杯，认真地看着张强。
"小伙子，你觉得我为什么要这样做？"
"说实话，我们不理解。"
"你们不理解什么？"
"以您的身份和地位，为什么要和我们这些催收公司过不去？"
王德明笑了笑，"你觉得我是在和你们过不去？"
"不是吗？"
"我不是在和你们过不去，我是在和整个行业过不去。"
"什么意思？"
"你们知道现在的网贷行业有多乱吗？"
张强摇了摇头。
"高利贷、暴力催收、虚假宣传，这些问题层出不穷。"
"但是我们公司没有这些问题。"
"也许你们公司没有，但是整个行业有。"
"那这和您借钱不还有什么关系？"
"我是在用我的方式，给这个行业上一课。"
"什么课？"
"告诉他们，放贷也是有风险的。"
张强开始理解王德明的想法。
"您的意思是，要让这些网贷平台承担风险？"
"没错，他们放贷的时候，只想着收益，不想承担风险。"
"但是您这样做，不是在钻法律的空子吗？"
"我钻的不是法律的空子，我用的是法律的条文。"
"有什么区别吗？"
"区别很大。"王德明认真地说道，"钻空子是违法的，用条文是合法的。"
"那您觉得这样做合理吗？"
"你觉得那些网贷平台给一个92岁的老人放贷合理吗？"
张强哑口无言。
"他们在放贷的时候，有没有考虑过我的还款能力？"
"有没有考虑过我的年龄风险？"
"有没有考虑过我的身体状况？"
"他们什么都没有考虑，只看到了我的房产和征信。"
"既然他们不负责任，那我为什么要负责任？"
张强终于明白了王德明的逻辑。
"王老，您说得对，但是我们催收公司也很无辜。"
"我知道，所以我对你们的态度一直很好。"
"那您能不能给我们一个解决方案？"
"什么解决方案？"
"怎样才能让这个事情有一个合理的结果？"
王德明想了想，"这样吧，我给你们一个建议。"
"什么建议？"
"让那些网贷平台的负责人来见我。"
"他们会来吗？"
"如果他们想要回钱，就会来。"
张强把王德明的话转达给了各家网贷平台。
"他要见我们？"快贷宝的风控总监有些意外。
"是的，他说如果你们想要回钱，就去见他。"
"那我们去见见他。"
"我建议你们几家平台一起去。"
"为什么？"
"因为这个案子已经影响到了整个行业。"
第二天，四家网贷平台的负责人来到了槐树胡同。
他们分别是快贷宝的CEO、微贷通的COO、易借网的风控总监和信贷宝的法务总监。
"王老，久仰大名。"快贷宝的CEO恭敬地说道。
"几位请坐。"王德明依然很淡定。
"王老，我们想了解一下，您对这个事情有什么想法？"
"我的想法很简单。"王德明直接说道，"你们的风控体系有问题。"
"我们愿意听取您的意见。"
"第一，你们不应该给高龄老人放贷。"
"为什么？"
"因为高龄老人的风险太高，包括健康风险、认知风险、还款风险等。"
"但是我们有抵押物。"
"抵押物不是万能的。"王德明说道，"如果借款人死亡，抵押物的处置会很复杂。"
"如果借款人被认定为无民事行为能力人，合同可能无效。"
"如果借款人的继承人不承认债务，你们也很难追讨。"
几个平台负责人面面相觑。
"第二，你们的合同条款不够严谨。"
"我们的合同都是律师起草的。"
"律师起草的不代表没有漏洞。"王德明笑了笑，"我在你们的合同里发现了很多漏洞。"
"比如？"
"比如对不可抗力的定义太宽泛。"
"比如对借款人义务的约束不够明确。"
"比如对违约责任的设计不够合理。"
"那您觉得我们应该怎么修改？"
"这个问题很复杂，需要专业的法律顾问来解决。"
"第三，你们的风控模型过于简单。"
"简单？"
"是的，你们只看征信和资产，不看借款人的专业背景和还款意愿。"
"那我们应该怎么改进？"
"应该建立更加综合的风控模型。"
"包括年龄风险、职业风险、专业风险等。"
"特别是那些有法律背景的借款人，要格外小心。"
几个平台负责人都在认真记录。
"王老，您说得很对，我们确实需要改进。"
"那关于您的欠款，我们该怎么处理？"
"这个嘛..."王德明想了想，"我可以给你们一个解决方案。"
"什么解决方案？"
"我可以还款，但是有条件。"
"什么条件？"
"你们要承诺改进风控体系，不再给高龄老人放贷。"
"这个..."几个负责人有些犹豫。
"你们可以考虑一下。"
"如果你们不同意，我可以继续按照合同条款执行。"
"那意味着什么？"
"意味着我可能永远都不会还钱。"
几个负责人沉默了。
"王老，您能给我们一些时间考虑吗？"
"当然可以，但是时间不会太长。"
王德明的案子在网贷行业引起了巨大震动。
很多平台都开始重新审视自己的风控体系。
"这个案子给我们的启示很深刻。"某大型网贷平台的CEO在内部会议上说道。
"什么启示？"
"我们不能只看利益，不看风险。"
"特别是对高龄借款人，要格外谨慎。"
"那我们是不是应该设定年龄上限？"
"我觉得有必要，比如不向75岁以上的老人放贷。"
"但是这样会影响我们的业务量。"
"业务量少点总比收不回钱强。"
很多平台都开始制定新的风控政策。
"从下个月开始，我们不向70岁以上的老人放贷。"
"所有的贷款申请都要经过严格的背景调查。"
"特别是那些有法律背景的申请人，要格外小心。"
"合同条款也要重新修订，堵住所有的漏洞。"
与此同时，催收行业也在反思。
"这个案子告诉我们，接受委托前一定要仔细审查合同。"
"如果合同条款对催收不利，我们要拒绝接受。"
"或者要求委托方修改合同条款。"
"还有，我们要建立专业的法务团队。"
王德明的案子也引起了监管部门的关注。
"这个案子暴露了网贷行业的很多问题。"监管部门的负责人在内部会议上说道。
"什么问题？"
"风控体系不完善，合同条款不规范，对特殊群体的保护不够。"
"那我们应该怎么办？"
"首先，要完善相关的法律法规。"
"特别是关于老年人借贷的规定。"
"其次，要加强对网贷平台的监管。"
"要求他们建立更加严格的风控体系。"
"最后，要加强对消费者的保护。"
"特别是老年消费者的权益保护。"
很快，监管部门出台了新的规定。
"网贷平台不得向70岁以上的老人放贷。"
"所有的贷款合同都要经过规范化审查。"
"对于特殊群体的借款，要建立特殊的风控措施。"
"违反规定的平台将面临严厉的处罚。"
一个月后，四家网贷平台的负责人再次来到了槐树胡同。
这次，他们的态度更加诚恳。
"王老，我们经过深入的讨论，决定接受您的条件。"快贷宝的CEO说道。
"什么条件？"
"改进风控体系，不再给高龄老人放贷。"
"很好。"王德明点了点头。
"但是我们希望您能够理解我们的困难。"
"什么困难？"
"如果您完全不还款，我们的损失会很大。"
"那你们希望我怎么做？"
"希望您能够承担一部分责任。"
"多少？"
"50%。"
王德明想了想，"太多了。"
"那您觉得多少合适？"
"20%。"
"20%？"几个负责人面面相觑。
"是的，我承担20%的责任，你们承担80%的责任。"
"为什么？"
"因为这个问题主要是你们的风控体系造成的。"
"我只是利用了你们的漏洞。"
"而且，我还帮你们发现了问题，应该算是做了好事。"
几个负责人沉默了。
"王老，我们能不能再商量一下？"
"可以，但是不会有太大的变化。"
最终，经过几轮协商，双方达成了一致。
王德明承担30%的责任，各家平台承担70%的责任。
"这个方案我可以接受。"王德明说道。
"那我们什么时候签协议？"
"现在就可以签。"
第二天，双方在律师的见证下签署了和解协议。
"根据协议，王德明先生将偿还总债务的30%，约97万元。"律师宣读协议内容。
"剩余的70%，约227万元，由各家平台承担。"
"双方承诺，不再就此事进行任何形式的法律追究。"
"协议签署后，王德明先生的所有债务一次性清零。"
签署完协议后，王德明感慨地说道：
"这个结果对大家都是好的。"
"为什么这么说？"
"你们承担了一些损失，但是避免了更大的损失。"
"我承担了一些责任，但是达到了我的目的。"
"什么目的？"
"让这个行业更加规范，让老年人的权益得到更好的保护。"
"最重要的是，这个案子会成为一个标杆。"
"什么标杆？"
"告诉所有的金融机构，放贷是有风险的，不能只看利益，不看风险。"
王德明案子的影响是深远的。
半年后，整个网贷行业都发生了巨大的变化。
"自从王德明案子以后，我们的风控体系完全改变了。"某平台的风控总监说道。
"怎么改变的？"
"首先，我们不再向高龄老人放贷。"
"其次，我们加强了对借款人背景的调查。"
"特别是那些有法律背景的借款人，我们会格外小心。"
"再次，我们重新修订了所有的合同条款。"
"请专业的律师团队进行了全面的审查。"
"最后，我们建立了专业的法务团队。"
"所有的重大决策都要经过法务团队的审查。"
催收行业也发生了变化。
"现在我们接受委托前，都要仔细审查合同条款。"张强在公司会议上说道。
"如果合同条款不合理，我们会拒绝接受。"
"或者要求委托方修改合同条款。"
"我们还建立了法务团队，专门处理复杂的法律问题。"
"现在我们的成功率提高了很多。"
王德明的案子也引起了社会的广泛关注。
"这个案子很有教育意义。"法律专家评论道。
"什么教育意义？"
"它告诉我们，法律是保护弱者的武器。"
"即使是一个普通的老人，也可以通过法律保护自己的权益。"
"当然，前提是你要懂法。"
"这个案子也告诉金融机构，不能只看利益，不看风险。"
"放贷是有风险的，必须要建立完善的风控体系。"
"最重要的是，这个案子推动了相关法律法规的完善。"
"现在对老年人的权益保护更加严格了。"
很多老年人也从这个案子中得到了启发。
"原来合同条款这么重要。"一个老人说道。
"以后签任何合同都要仔细看。"
"如果不懂，就请专业人士帮忙。"
"不能随便签字。"
一年后，王德明在接受媒体采访时，分享了自己的感悟。
"您觉得这个案子最大的意义是什么？"记者问道。
"最大的意义是推动了行业的规范化。"王德明说道。
"现在的网贷行业比以前规范多了。"
"对老年人的保护也更加完善了。"
"您有没有后悔过？"
"后悔什么？"
"借这么多钱，给自己带来了这么多麻烦。"
"我不后悔。"王德明坚定地说道，"如果能够推动社会的进步，这点麻烦算什么？"
"您觉得自己的做法是对的吗？"
"我觉得是对的。"
"为什么？"
"因为我没有违法，我只是合理地运用了法律。"
"而且，我的目的是善意的，是为了保护更多的老年人。"
"您对其他老年人有什么建议？"
"我建议所有的老年人都要学点法律知识。"
"不要随便签合同，不要轻信他人的承诺。"
"如果遇到问题，要勇敢地拿起法律武器保护自己。"
如今，王德明已经94岁了。
他依然住在槐树胡同的四合院里，依然每天到公园练太极拳，依然在社区活动中心讲法律课。
"王老师，您还记得那个网贷的案子吗？"有学员问道。
"当然记得。"王德明笑了笑，"那是我人生中做的最有意义的事情之一。"
"为什么？"
"因为它改变了一个行业，保护了很多老年人的权益。"
"您觉得值得吗？"
"非常值得。"
那些曾经参与这个案子的催收员们，现在都成了王德明的学生。
"王老师，当初您为什么选择我们？"张强在课后问道。
"因为你们是最专业的催收团队。"王德明说道，"只有最专业的团队才能发现合同的问题。"
"如果换了其他的催收团队，可能就不会有这样的效果了。"
"所以说，你们也是这个案子的功臣。"
张强听了，心中涌起一阵暖流。
"王老师，谢谢您。"
"谢谢我什么？"
"谢谢您教会了我们什么是真正的专业。"
"什么是真正的专业？"
"不仅要懂业务，还要懂法律，还要有社会责任感。"
王德明满意地点了点头。
"这就是我想要的结果。"
如今，王德明的案子已经成为了法学院的经典案例。
无数的学生通过这个案子学习合同法、民法、消费者权益保护法等法律知识。
"这个案子告诉我们，法律不仅是条文，更是保护弱者的武器。"法学教授在课堂上说道。
"一个92岁的老人，通过自己的智慧和勇气，改变了一个行业，保护了无数的老年人。"
"这就是法律的力量，这就是正义的力量。"
而王德明，这个曾经让四家催收团队都无可奈何的九旬老人，用自己的方式诠释了什么是真正的智慧。
他的故事告诉我们：
年龄不是限制，知识才是力量。
正义不会缺席，智慧终将胜利。
在这个复杂的社会里，每个人都应该学会用法律保护自己，用智慧改变世界。
这就是王德明留给我们的最宝贵的财富。
王德明的案子已经过去三年了。
如今，网贷行业已经变得更加规范。
老年人的权益也得到了更好的保护。
而那句"账收不回来"的叹息，已经成为了行业的警钟。
它提醒所有的金融机构：
放贷有风险，决策需谨慎。
它也告诉所有的消费者：
知识就是力量，法律就是武器。
在这个时代，我们每个人都应该像王德明一样，用自己的智慧和勇气，为社会的进步贡献力量。
这就是这个故事想要传达的最重要的信息。
